投资规划 30岁,工作8年,个人年收入约25万元,稳定趋升,其中工资及奖金20万元左右,单位股份红利每年约5万元。配偶年收入2万左右。以上均为税后收入。儿子3岁多。夫妻社保。本人及儿子各有98年购买的保额5万元的寿险,年交保费各1800元左右,交费期20年。无其他商业保险。拥有140平米住房一套,距市中心8公里,市价约40万,无贷款。无其他负债。 家庭资金运用和投资情况:持有的单位股份对应的实际净资产约50万元,变现需7折(投资成本约20万元);借给亲8万元(2年左右可还);上市股票一支,市值约5万元(2001年起陆续购进,成本约10万元);债券型基金1支,5万元;货币基金18万元;公积金账户10万元;银行活期存款1万元。因日常开销大部由父母承担,其他开销2万元左右。 家庭理财目标:3年内在市中心购买一套约130平方米的住房;保留部分资金,投资股票型基金等理财产品。 请帮助家庭编制投资规划。(经风险偏好测试,是温和进取型的投资者)