先生保障规划案例 先生夫妻是一个令人羡慕的三口之家，今年均为36岁，有一个读小学一年级的女儿，今年7岁。先生在一家外资企业做部门主管，月薪5000元，年终奖金40000元；妻子是某事业单位财务主管，月薪4000元，年终奖3800元。双方都有社保，先生有一间上海市区门亭子间(仅有使用权)出租中，每年的租金收入7200元，如现在出售能卖到18万元。一家人目前在外环购置一套60万元的新房，首付30万元，贷款30万元分20年还，还款额度2500元/月。 先生家庭财务支出比较稳定，女儿一年的教育费用(含辅导班支出)在1万元左右，太太办的美容卡每年需要5000元，一家人平均每月的日常生活开支为3000元，家庭应酬支出平均每月500元，每年旅游支出1万元。 家里有即将到期的定期存款13万元，活期存款2万元。先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除社保外夫妻二人没有投保其他商业保险，女儿的人身意外保险是学校统一缴纳的。 理财目标 ：目前，先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1.先生夫妻觉得最近房价已经有所回落了，因此考虑用于出租的这处房产是现在出售还是留着。 2.先生想知道拥有社保，风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。 3.准备孩子的教育金，希望孩子在国内读到研究生毕业。孩子到读大学还有差不多11年的时间，目标额度为40万～50万元。 4.先生希望准备一份退休金保障年老的生活品质，希望55岁退休，届时积攒资金的目标额度为60万元。 财务状况分析 ：总体来看，先生家庭属于收入、结余都处于中等水平的家庭，财务状况较好。但是该家庭财务状况中也存在一些问题，主要包括：流动性比率过高、家庭成员和财产的风险管理保障不充分、收入有限、理财意识欠缺,如果想顺利地实现先生的理财规划目标，还需要仔细规划。 要求：提出保障建议和制定保险规划