与太太现年33岁，在一家民营企业做技术员，每月税前工资5000元，需支付10%三险一金，太太在一家事业单位做会计，每月税前工资4000元，需缴纳15%的三险一金。二人有一个2岁的儿子。2008年5月二人首付50万元，采用组合贷款方式购买了房屋一套，购买当月开始还款，其中40万元采用等额本息公积金贷款法，贷款利率4.38%，60万元采用等额本息商业贷款，贷款利率6.12%，贷款期限都是30年。 家庭每月支出1500元，孩子的营养和生活费每月500元，太太每年购买衣物和化妆保养需要花费1万元，酷爱旅游，平均每年需要花8000元。 家庭目前有活期存款10万元，定期存款20万元。2007年在朋友的鼓动下购买了20万元的股票，但在2008年被严重套牢，市值仅余10万元。此外太太听银行客户经理的推荐，购买了价值5万元的某股票型基金。夫妇二人没有任何商业养老保险。家庭的预期回报率为6%。 目前，想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题: 1、随着孩子的长大，考虑到以后上下学的问题，计划购买一辆价值10万元的经济型轿车。 2、想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。 3、夫妇很疼爱孩子，希望给他最好的教育，高等教育以下的花费可以从家庭日常生活中支出，但高等教育需要提早准备，考虑到目前的学费和生活费用以及通货膨胀问题。二人预计届时共需30万元的高等教育金。 4、尽管夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支仍旧需要提早准备。二人计划55岁时提早退休，预计生存至80岁，考虑到届时的生活和医疗开支，以及休闲旅游支出，预计共需养老费120万元。 5、能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示: 信息收集时间为2008年12月31日。 不考虑存款利息收入。 月支出均为年支出的十二分之一。 工资薪金所得的免征额为2000元。 计算过程保留2位小数，计算结果保留到整数位。 客户财务状况分析