三、案例分析1(网络保险与战略,本题10分) “三马”保险,2014年双十一的1.5亿份保单 2014 年的双十一战役,对众安保险而言颇有些“回到主场”的翻身仗意味。 11 月11日14时52分,众安保险二楼双十一技术中心的蓝色显示屏上,双十一当日保单件数跳转到1亿整数大关。 有着“三马”(、、)合办光环的国内首家互联网保险公司——众安在线财产保险股份有限公司(下称众安保险),以全程为双十一提供系列保险服务“护航”的名义,在双十一网购狂欢日分得不小的一杯羹。 来自众安保险内部数据显示,11月11日全天,众安保险承保的在线保单量突破1.5亿,保费突破1亿,这一保单量级创保险行业单日保单数的历史记录。这也是众安保险创立一年以来,拿出手的首份具备行业影响力的成绩单。 一年前的2013年11月6日,众安保险在复旦大学举办了成立挂牌仪式。公司牵头阿里巴巴,持股比例19.9%,是最大单一股东;中国平安、腾讯分别以15%并列为第二大股东。重量级股东的光环使众安保险备受业界瞩目,而“国内首家互联网保险公司”的定位更充满想象。 众安保险所提供的保险业务亦属于蓝海市场。之前虽有如华泰保险等传统保险公司也参与到互联网环节的保险险种中,但目前定位为“互联网保险”的公司仅有众安一家,其保险业务涉及电子商务、移动支付、互联网金融。为此,众安保险一改传统险企的代理人、团险、银保以及电话直销等销售模式,转战互联网营销,除总部上海外,不设立任何分支机构,完全通过互联网进行销售和理赔,主攻责任险和保证险两大类。 不过,记者了解到,成立一年以来,众安保险的产品研发之路并不那么顺利,由于监管部门对互联网金融可能风险控制的力度加大,众安保险曾打算携手中信银行和腾讯推出的微信信用卡因保监会突然叫停“虚拟信用卡”而被迫胎死腹中。 开业前半年,众安保险只有5款产品,分别是消费者保障服务协议履约保证保险(即“众”)、网络购物退货运费损失保险、数码产品意外损坏保险、互联网个人消费信用保险、网络购物退货运费损失保险(买家投保版)。除了互联网个人消费信用保险之外,其余都是与淘宝或支付宝合作推出的产品。 众安保险第二次进入大众视野是在2014年世界杯期间,它连出4款另类保险——夜猫子险、看球喝、足球流氓险和吃货险,在业内外引来一片热论。然而高涨的关注度却并没有令消费者买账,四款险种均遭冷遇。并且因受到保险推出的“世界杯遗憾险”有博彩因素被叫停的影响,同为世界杯概念险的众安保险产品被人们不自觉地与之画上等号,认为其打着创新的名号销售理财产品。 因此,此次双十一战役,对众安保险而言颇有些“回到主场”的翻身仗意味。 “我们提前预计到,双十一保单量峰值将会超过1亿单,即日常处理保单量的30倍,且系统必须在当天的10-18小时内完成处理。”众安保险技术部负责硬件架构的表示,他和他的同事们已经提前两个月开始了准备,进行了很多次压力测试的代码优化、系统环境参数调整、模拟演练,新增扩容20多台服务器等。 记者了解到,众安保险的内部人员结构与其它保险公司大相径庭,在公司人员结构中,技术人员达半数以上,远高于产品研发和业务人员。在硬件配置方面,众安保险副总经理兼CTO透露,为应对互联网海量数据存储及处理,众安保险将公司核心应用、数据都部署在阿里云上,“这在金融机构内尚属首例。” 众安保险此次服务双十一的产品,深度嵌入天猫双十一物流、支付、消保等多个环节,充分体现了小额、海量、高频、碎片化的互联网保险特点。 一方面,众安保险有着海量的保单。目前,众安保险日均处理保单量在380万单左右,传统中小型保险公司核心系统日均支持保单量在10万以内的容量。即便是传统大中型保险公司,系统日均支持保单量也只大约在几十万量级,不超过百万。 另一方面,每张保单的数额都非常小。以退运险为例,从个人参与网购的角度,退货只是其中一个环节,运费又是退货环节其中的一个小问题,涉及到个人的资金从几元钱到十几元不等,有些保单费用甚至不足1元。 众安保险“巨量碎片化”的模式亦为保险业界人士看好。 OK 车险创始人表示,众安保险的很多产品都是独创性。在产品层面没有竞争对手,尤其是很多产品是根植于阿里的品牌。他认为,从战略方面看,众安保险树立了一种榜样和新的模式——以互联网的方式做碎片化的保险产品,未来可能会有很多新的保险公司效仿。 充满互联网特点的“巨量碎片化”,也使得技术环节的通畅就意味着时间和盈利。目前,众安保险对海量保单的处理的核心技术在:保单高度自动化的业务处理流程、数据云储存和模块可扩展。 众安保险的承保、理赔业务处理系统与渠道(如淘宝、天猫等)业务系统实现嵌入式对接,相关承保、理赔业务数据可直接从渠道端提取并导入众安保险核心系统,实现自动化投保和理赔申请。例如,退货运险等业务在承保端的自助处理率就已经达到100%。 “重要的是,众安保险核心业务系统采用的是分布式设计架构,从应用、中间件、数据库均可水平扩展,理论上性能可实现无限扩展。一旦实时监控到业务处理瓶颈,众安保险将可以做到以10分钟扩展一台服务器的速度将新资源投入到业务处理中(若按照传统方式,扩展一台服务器从安装到配置至少需要两天以上时间)。”补充说,这样设计的初衷,就是为了迎接类似双十一这种需要处理海量、高并发数据的挑战。 从产品设计逻辑上来说,众安保险所做的是将海量交易、支付、行为数据转化为精算数据,从而为产品定价与服务。不过,阿里、腾讯和平安这三大股东并不直接保险提供数据。 记者获悉,众安保险的保险产品设计流程,是由众安保险先建立初始的计算模型和方法,企业通过众安保险提供的模型测试数据,并将结果反馈给众安,众安保险再通过多轮测试结果对产品定价。但在测试过程中,阿里、腾讯、平安等互联网公司并不会直接将数据提供给众安,众安得到的是企业测试后的反馈结果。 请根据材料回答问题: