2013年12月31日,理财对2013年度家庭财务状况进行了分析,情况如下: 和夫人于1994年结婚,他们的儿子今年18岁,正在上大学一年级; 家有现金1万元,活期存款2万元,外币存款1万美元;证券方面,持有A 股票10手(成本价6元/股,市价3.8元/股),B股票20手(成本4元/股,市价2.5元/股), C股票10手(成本12元/股,市价10元/股),另持有某基金10000份(成本1元/份,市价 1.9元/份); 家有两处房产:一处自住,成本120万元,如今增值为140万元,房贷余额30万 元;另有投资性房产一套,成本100万元,当前价值130万元,房贷余额40万元; 保险方面,购买了保额为50万元的定期寿险(缴费期20年,已缴5年,现金价值 为0),保额为10万元的终身寿险(缴费期20年,已缴5年,累积现金价值1万元),保 额为20万元的养老寿险(缴费期20年,已缴5年,累积现金价值5万元),还有一份保 额为10万元的投资连结保单(保费趸缴,投资账户价值12万元); 年底借给亲友3万元钱;其本人信用卡负债1万元;汽车 一辆购买自3年前,成本价格15万,折旧50%; 和妻子全年税后工资共计16.5万元,夫妻二人皆 未入社保;家庭生活费用支出每年6万元,赡养父母费用每年 1.2万元;儿子18岁,每年大学学费1.5万元; 全年利息收入0.1万元,资本利得1万元,资本损失2万元; 房贷本金和利息支出各2万元,保障型保费支出1.3万元,储蓄 型保费1万元;定期定额投资基金1.2万元; 另外,还有税后稿费0.5万元。 资产 金额 负债及净值 金额 现金 信用卡循环信用 活期存款 小额消费信贷 其他流动性资产 其他消费性负债 流动性资产合计 消费性负债合计 定期存款 金融投资借款 外币存款 实业投资借款 股票投资 投资性房地产按揭贷款 债券投资 其他投资性负债 基金投资 投资性负债合计 投资性房地产 住房按揭贷款 保单现金价值 汽车按揭贷款 其他投资性资产 其他自用性负债 投资性资产合计 自用性负债合计 自用房产 负债总计 自用汽车 其他自用性资产 净值 自用性资产合计 资产总计 负债和净值总计